Cómo reconstruir su crédito

Reconstruir su crédito es un viaje, y estamos aquí para ayudarle. Con un plan claro, puede mejorar su crédito y crear un futuro financiero mejor. Esta es una guía paso a paso para ayudarle a comenzar.

Paso n.o 1: Obtenga su informe de crédito
Comience por obtener un informe de crédito gratuito de las tres principales agencias de informes de crédito en www.annualcreditreport.com. Este es el ÚNICO lugar al que debe ir para obtener una copia gratuita de su informe de crédito: esté atento a otros sitios web que puedan ser una estafa.

Una vez que tenga una copia de su informe de crédito, identifique las marcas negativas. Estos podrían ser pagos atrasados, deudas significativas de tarjetas de crédito o partidas en las secciones derogatorias (gastos, manutención de menores impaga o partidas en cobranzas). Comprender las marcas negativas en su informe de crédito le ayudará a comprender cómo reconstruir su puntaje.

Paso n.o 2: Comuníquese con sus prestamistas
Si tiene dificultades para mantenerse al día con sus pagos mensuales, comuníquese con su prestamista(s) y pida ayuda. Es posible que haya programas de pago disponibles para ayudarle a administrar su deuda en tiempos difíciles. Estas opciones pueden incluir omitir un pago para ponerse al día con otras facturas, hacer un pago parcial o extender los términos de pago para que su pago mensual sea más manejable.

Paso n.o 3: Explorar préstamos de consolidación de deuda
Si tiene préstamos o tarjetas de crédito con intereses altos, un préstamo de consolidación de deuda puede simplificar las cosas. Estos préstamos combinan sus deudas actuales en un solo pago mensual fijo con una tasa de interés potencialmente más baja. Están diseñados para ayudarle a tomar el control de su presupuesto para que no se sienta presionado todos los meses.

Paso n.o 4: Investigar y resolver cobros
Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el 23 % de los estadounidenses tiene elementos de cobro en su archivo de crédito. Resolverlos es un paso importante para reconstruir su crédito. Comience por hacer una lista de los servicios que paga, como un plan de teléfono celular, y cada vez que haya sido cofirmante o haya recibido facturas médicas en los últimos años. Luego, incluso si no está seguro de qué son los artículos de colección, llame a los cobradores. Pregunte cuáles son los elementos, establezca planes de pago o negocie para pagar un monto menor.

Paso n.o 5: Resolución de disputas
Una vez que sepa que un elemento está actualizado o pagado, objete en su informe de crédito. Las partidas en disputa ayudan a las agencias de informes de crédito a investigar y eliminar comentarios negativos. También puede preguntarle al prestamista o al administrador de deudas cuándo informarán el artículo como resuelto. Ambos métodos garantizan que usted tenga el control de la situación, en lugar de esperar a un tercero.

Paso #6: Use una tarjeta de crédito con depósito de garantía
. Después de resolver sus deudas anteriores, estará listo para solicitar una pequeña cantidad de crédito. Una tarjeta de crédito con depósito de garantía es un excelente lugar para comenzar. Depositará algo de dinero en efectivo en una cuenta de ahorros, donde se retendrá para “garantizar” la tarjeta de crédito que recibirá. Al mantener el saldo de su tarjeta de crédito por debajo del 30 % de su crédito disponible y pagar a tiempo, usted demostrará hábitos financieros saludables y comenzará a aumentar su puntaje de crédito.

Paso n.o 7: Siga monitoreando
A medida que reconstruya su crédito, es importante monitorear regularmente su puntaje FICO®, su informe de crédito y mantener buenos hábitos financieros. La reconstrucción lleva tiempo y paciencia, y al mantenerse consistente con estos pasos, puede mejorar gradualmente su crédito y lograr una mejor estabilidad financiera.

¹ https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_market-snapshot-third-party-debt-collections-tradelines-reporting_2023-02.pdf